3Commas 마틴게일 계산기: 물타기 설정 · 리스크 완벽 분석

암호화폐 자동 매매를 시작한 지 2개월 정도 되는데, 솔직히 처음엔 정말 답답했어요. 3Commas 대시보드를 열어놓고 물타기라고 불리는 “마틴게일 설정”만 봐도 머리가 복잡했거든요.

뭐가 문제였냐면, 설정 화면에 “편차 배수”, “주문 배수”, “첫 추가매수 편차” 이런 게 막 10개가 넘었어요. 그런데 암산으로는 절대 계산이 안 되더라고요. “내가 예산 500달러로 설정하면, 하락이 몇 %까지 커버되지?”, “복구할 때는 얼마나 올라야 하는 거야?”라는 기본 질문에 답할 수가 없었어요.

그래서 제가 직접 계산기를 만들었습니다.

실제로 마틴게일 전략은 손실이 날 때마다 다음 주문 금액을 늘리는 방식인데, 이게 정말 효과가 있으려면 정확한 계산이 필수거든요. 계산을 틀리면 예산을 훨씬 빨리 소진할 수 있고, 심하면 포지션을 손실 상태로 청산해야 할 수도 있으니까요.

이 글에서는 제가 만든 3Commas 마틴게일 계산기를 소개하면서, 실제로 설정할 때 어떻게 활용하는지, 그리고 어떤 리스크를 감수해야 하는지 정리해드리겠습니다.

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마틴게일이 뭐길래?

마틴게일이라는 단어를 들으면 처음엔 좀 생소해요. 근데 원리는 정말 간단합니다.

마틴게일 전략은 손실이 날 때마다 다음 베팅 금액을 2배씩 늘려서, 언젠가 이기면 과거의 모든 손실을 한 번에 회복하는 방식입니다. 예를 들어 100달러를 잃었으면 다음에 200달러를 거는 식이에요.

암호화폐 자동 매매에서는 이걸 조금 다르게 적용합니다. 모든 배팅을 2배씩 늘리는 게 아니라, 설정한 배수만큼 단계적으로 늘리는 거죠. 3Commas의 화면에서 보면 “편차 배수(Deviation step multiplier)” “주문 크기 배수(Order size multiplier)”라는 게 바로 그겁니다.

그래서 마틴게일이 효과를 발휘하려면 충분한 예산과 정확한 설정 계산이 반드시 필요합니다. 계산을 틀리면 시장이 계속 하락할 때 금방 자금이 바닥날 수 있거든요.

이게 바로 제가 3Commas 마틴게일 계산기를 만들게 된 이유입니다. 상황에 따라 필요한 예산이 얼마나 되는지, 어디까지 하락을 커버할 수 있는지를 한눈에 알 수 있도록요.

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마틴게일과 DCA, 뭐가 다를까?

암호화폐 커뮤니티에서는 DCA(Dollar-Cost Averaging, 달러 코스트 애버리징)도 자주 언급됩니다. 마틴게일과 헷갈리는 분들이 많더라고요.

DCA는 위험성 없이 꾸준히 매수하는 방식입니다. 예를 들어 매주 10달러씩 매수하는 식인데, 가격이 올라도 내려도 일정 금액을 계속 사는 거죠. 시간이 지나면 자연스럽게 평균 매수가가 낮아지는 원리예요.

반면 마틴게일은 손실을 적극적으로 회복하려는 공격 전략입니다. 가격이 하락할 때마다 추가 매수 금액을 늘려서, 언젠가 상승할 때 한 번에 수익을 노리는 거죠.

정리하면:

• DCA: 안정적, 리스크 낮음, 수익률 중간 (장기 투자자 추천)
• 마틴게일: 공격적, 리스크 높음, 수익률 높을 수 있음 (단기 트레이더, 경험자 추천)

3Commas에서는 이 두 가지를 동시에 한 거래에서도 지원합니다.

제 계산기는 마틴게일 방식에 특화되어 있어요. DCA만 사용할 거라면 계산기가 필요 없을 정도로 간단하거든요.

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내 예산으로 설정하면 정말 버틸까?

여기서부터가 가장 현실적인 질문입니다. “마틴게일이 효과 있다는 건 알겠는데, 내가 가진 500달러로 설정하면 정말 괜찮아?”

솔직히 말해서, 예산이 얼마냐에 따라 완전히 달라집니다.

제 계산기를 보면 이렇게 나옵니다. 만약 당신이:

• 초기 주문: 100달러
• 총 예산: 500달러
• 목표 하락 커버: 20%

이렇게 설정한다면, 시스템이 자동으로 계산해줍니다

• 1번 첫 추가매수: -5% 지점에서 100달러, 매입평단가는 노란색 숫자입니다. 본전치기 가려면 초록색 숫자로 나타납니다. 2.56%가 오르면 원금회복입니다.
• 둘째 추가매수: -10% 지점에서 100달러 (배수 1 적용)
• 셋째 추가매수: -15% 지점에서 100달러
• 넷째 추가매수: -20% 지점에서 100달러
• 총 필요 예산: $500

그런데 더 중요한 게 있습니다. 20%가 진짜 떨어졌을 때 복구율이 얼마나 되는가라는 건데요. 위의 표를 보시면 초록색 숫자인 10.51%가 올라야 원금 복구가 됩니다. 한번 사고 실제로는 -20% 떨어졌을 때 마틴게일 투자 기법으로 물타기를 하면 매입평단은 -9.99%가 되며, 10.51%가 오르면 원금이 회복 됩니다.

이게 바로 마틴게일의 효과입니다.

1. 충분한 예산이 있어야 하고
2. 설정한 범위 내에서 하락이 꼭 멈춰야 한다는 가정
3. 언젠가 상승으로 돌아와야 합니다.

만약 예산이 부족하거나, 시장이 20%를 넘어서 30%, 40%까지 떨어지면, 당신은 더 이상 추가 매수를 할 수 없게 됩니다. 그럴 때는 반평생 반려주를 하시거나 눈물의 손절을 감수해야 합니다.

그래서 떨어지는 칼날의 경우라면 초반 진입 시그널은 바닥에서 20% 올라 왔을 때 진입하고 마틴게일 추가 매수는 10%에서 1차 방어 들어가서 5% 평단가로 낮추는 전략을 해보겠습니다. 저도 초보긴 하지만, 여러 번 잃다보니 활용도에 대한 아이디어가 많이 생겼습니다.

위의 예시는 숫자를 크게 잡았지만, 기계적 자동 거래에서는 0.3%, 0.5% 이익만 먹고 나오게 하고 기계적 반복으로 자산을 우상향 시키는 전략도 존재합니다. 그 이유가 한번에 5%~10% 오르는 확율 보다는 변동성으로 인한 1~2% 내외의 잔파도가 일어날 확율이 더 많기 때문입니다. 작은 파도에서 누적 수익으로 승부를 볼 수 있는 전략이기도 합니다. 다만 일반 사람의 영역은 아닙니다.

제가 만든 마틴게일(물타기) 계산기 v1.0에는 두 가지 모드가 있습니다:

1) 자동 계산 모드: 당신이 “예산 500달러, 20% 하락 커버”라고 입력하면, 시스템이 자동으로 최적의 설정값을 계산해줍니다.

2) 수동 조정 모드: 3Commas 입력 값(편차 배수, 주문 배수 등)을 넣으면, 실제로 어떤 효과가 나오는지 시뮬레이션해줍니다. 이건 물타기 간격 배수와 물타기 금액 배수의 관계를 체감하기 위한 계산기라고 보시면 좋겠습니다. 수치가 눈에 보이기 때문에 차트 ATR 같은 지표, 휩쏘 (유동성 장난) 같은 수치를 고려해서 수칠를 잡아 보는 것도 좋습니다. (나중에는 티커를 입력하면 ATR 수치를 가져와 마틴게일 수치를 잡아 주는 것도 방법일 거 같습니다. 이렇게까지 한다고 해서 돈을 번다는 건 아닙니다.)

대부분의 초보자는 자동 계산 모드로 시작하고, 경험이 쌓이면 수동 조정 모드로 미세 튜닝하는 식으로 사용합니다.

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3Commas 마틴게일 계산기 실전 활용

자, 이제 실제로 계산기를 어떻게 사용하는지 설명하겠습니다.

단계 1: 자신의 예산과 목표 설정하기

먼저 당신이 정해야 할 게 두 가지입니다

• 총 예산: 얼마를 이 포지션에 쏟을 건가?
• 하락 커버 목표: 최대 몇 %까지의 하락을 커버하고 싶은가?

예를 들어 비트코인이 50,000달러에서 매수했는데, “최악의 경우 40,000달러(20% 하락)까지는 커버하고 싶어”라고 결정했다고 해봅시다. 그리고 “이 전략에 쓸 예산은 1,000달러야”라고 정했어요.

계산기의 “자동 계산” 탭에 들어가서:

• 총 예산: $1,000
• 목표 하락률: 20%
• 초기 주문 크기: $100

[최적값 자동 계산] 버튼을 누릅니다.

단계 2: 계산 결과 확인하기

계산기가 이렇게 제시해줍니다.

단계 3: 3Commas에 직접 입력하기

3Commas 봇 설정 화면에 들어가서:

1. Averaging Orders 활성화
2. Dollar-cost averaging 모드 선택
3. 기본 설정값 입력:
   • Deviation to open first averaging order: 1%
   • Deviation step multiplier: 4.0
   • Averaging order size: $100
   • Order size multiplier: 1.6
   • Averaging orders per trade: 3

입력이 끝나면, 실제로 시장에 적용되기 전에 “백테스팅” 기능으로 한 번 더 검증해보는 게 좋습니다.

단계 4: 수동 조정 모드로 최종 검증

혹시 상황이 바뀌었거나, “아, 이 설정 말고 다른 걸 시도해볼까?”라고 생각하면:

수동 조정 탭에 3Commas에서 실제 입력한 값들을 다시 집어넣습니다:

• Deviation to open first averaging order: 1%
• Deviation step multiplier: 4
• Averaging orders per trade: 3
• Averaging order size: $100
• Order size multiplier: 1.6

그럼 계산기가 실시간으로 시뮬레이션 테이블을 보여줍니다

이 표를 보면서 “아, 3차 물타기까지 가면 예산이 616달러가 드는구나”, “평균 매수가가 얼마나 내려가는구나”를 실시간으로 확인할 수 있어요.

만약 “예산이 부족할 것 같은데?”라고 느껴지면, 곧바로 물타기 간격 배수나 주문 배수를 줄여서 다시 계산해볼 수 있습니다. 예를 들어 물타기 간격 배수를 4에서 3으로 낮추고,, 물타기 금액 배수를 1.6에서 1.4로 줄이면 필요 예산과 하략율 커버가 줄어듭니다.

팁

복구 비대칭이라는 게 있습니다. -10% 정도 손실이 났을 때 원금 복구에는 11%가 필요하다고 하는데요. 그 밑의 손실은 복구 하는데 기간이 더 길어집니다. 그렇기 때문에 손실은 최대 20% 안 넘게 해주고 손절을 시키는 게 좋다고 보고 있습니다. 이건 제 의견이기 참고만 해주세요.

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마틴게일 설정할 때 꼭 기억할 10가지

실행 체크리스트

예산을 먼저 정하세요. – 절대로 잃어도 괜찮은 금액만 사용하세요. “이 정도면 잃으면 자다가 깬다”는 금액으로 설정하세요.

시장 상황에 따라 목표 하락률을 조정하세요. – 변동성이 낮은 시기면 5~10%, 높은 시기면 15~20%로 다르게 설정하세요.

계산기로 반드시 사전 검증하세요. – 3Commas에 입력하기 전에 “자동 계산” 탭에서 필요 예산과 하락 커버를 확인하세요.

편차 배수는 너무 크지 않게 하세요. – 4~5 정도가 무난합니다. 10을 넘으면 물타기 간격이 너무 커져서 초반에 손실만 쌓여요.

주문 크기 배수도 적당히 유지하세요. – 1.5~2.0 사이를 추천합니다. 너무 크면 후반부 주문이 거대해져서 자금 부족 위험이 높아져요.

수동 조정 탭에서 시뮬레이션을 충분히 돌려보세요. – 최소 10번 이상 다른 값들을 시도해보면서, 당신이 감수할 수 있는 리스크 수준을 파악하세요.

복구 상승률을 항상 체크하세요. – 단순히 하락을 커버한다고 해서 수익이 나는 게 아닙니다. 손익분기점까지 올라와야 합니다. 계산기가 보여주는 “손익분기점 상승률”이 현실적인지 판단하세요.

거래소 동시 주문 제한을 확인하세요. – 3Commas 설정에서 “Limit averaging orders placed on exchange”가 있습니다. 거래소마다 동시 주문 제한이 다르니까, 이를 초과하지 않도록 주의하세요.

장기 포지션과 단기 트레이드를 구분하세요. – 마틴게일은 단기(몇 시간~며칠)에는 효과적일 수 있지만, 장기(몇 개월)로 가면 시장이 언제 상승할지 모르니까 리스크가 커집니다.

항상 손절(Stop Loss) 설정을 병행하세요. – 마틴게일만 믿고 손절을 안 하면, 시장이 예상과 다르게 움직일 때 전체 자금을 날릴 수 있습니다. “최악의 경우 이 정도 손실은 감수한다”는 손절가를 미리 정해두세요.

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결론: 계산기로 자신감을 갖고 설정하세요

제가 3Commas 마틴게일 계산기를 만든 이유는 간단합니다. 마틴게일 전략 자체가 나쁜 건 아니지만, 정확한 계산 없이는 절대 사용해서는 안 되기 때문입니다.

많은 초보자들이 3Commas 설정 화면을 보고 “뭐 이렇게 복잡해?”라고 포기해버립니다. 또는 “누군가가 추천한 설정값을 그냥 복사”해서 사용했다가, 자기 예산과 맞지 않아서 낭패를 봅니다.

계산기를 사용하면:

• 자신의 예산에 최적화된 설정값을 얻을 수 있고
• 실제로 어느 정도 하락까지 버틸 수 있는지 정량적으로 알 수 있으며
• 복구에 필요한 상승률이 현실적인지 판단할 수 있습니다.

그리고 가장 중요한 건, 마틴게일을 사용할 때 느껴지는 불안감을 줄일 수 있다는 거예요. “내 설정이 정말 맞나?”라는 의심이 들 때마다 계산기로 검증할 수 있으니까요.

물타기는 잘하면 효율적인 전략이지만, 잘못하면 자금을 빠르게 소진하는 방식입니다. 그래서 계산이 필수입니다.

지금 바로 3Commas 마틴게일 계산기를 다운로드받아서, 당신의 예산과 목표에 맞는 최적의 설정값을 찾아보세요.

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3Commas 마틴게일 계산기: 물타기 설정 · 리스크 완벽 분석